Glossario de Inteligencia de Dados
34+ termos essenciais de background check, due diligence e compliance.
A
- AML (Anti-Money Laundering)
- Conjunto de procedimentos, leis e regulamentos para prevenir a pratica de lavagem de dinheiro. Empresas reguladas precisam de processos de AML que incluem verificacao de clientes e monitoramento de transacoes suspeitas.
- Analise de Credito B2B
- Avaliacao do risco de inadimplencia de uma empresa antes de conceder credito comercial. Inclui analise de restricoes financeiras, historico de pagamentos, patrimonio e capacidade de pagamento.
- Arvore Societaria
- Mapeamento visual da estrutura de controle de uma empresa, mostrando socios, participacoes percentuais, empresas controladas e controladores em todos os niveis hierarquicos.
B
- Background Check
- Verificacao detalhada do historico de pessoas fisicas ou juridicas, incluindo dados cadastrais, restricoes financeiras, protestos, acoes judiciais, vinculos societarios e historico patrimonial. Essencial para reducao de riscos em contratacoes, parcerias e transacoes.
- Beneficiario Final
- Pessoa fisica que, em ultima instancia, possui ou controla uma empresa, mesmo que indiretamente por meio de cadeias societarias complexas. Identificar o beneficiario final e obrigatorio em processos de KYC e compliance.
- Blindagem Patrimonial
- Pratica (frequentemente ilegal) de estruturar o patrimonio para dificultar sua localizacao e penhora por credores. Pode envolver uso de laranjas, empresas de fachada ou transferencias fraudulentas de bens.
- Bureau de Credito
- Entidade que coleta, armazena e fornece informacoes sobre o historico de credito de pessoas fisicas e juridicas. No Brasil, os principais sao Serasa, SPC e Boa Vista.
C
- CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Juridica)
- Numero de identificacao de empresas no Brasil, emitido pela Receita Federal. Contem informacoes sobre situacao cadastral, atividade economica, socios e endereco da empresa.
- Compliance
- Conjunto de praticas, politicas e procedimentos que garantem que uma empresa opere em conformidade com leis, regulamentos e normas internas. Inclui prevencao a corrupcao, lavagem de dinheiro e fraudes.
- CPF (Cadastro de Pessoas Fisicas)
- Numero de identificacao fiscal de pessoas fisicas no Brasil, emitido pela Receita Federal. Essencial para consultas de restricoes, acoes judiciais e historico financeiro de individuos.
D
- Dossie Corporativo
- Relatorio completo e estruturado sobre uma pessoa fisica ou juridica, consolidando dados cadastrais, historico societario, restricoes, patrimonios, vinculos e analise de risco em um unico documento.
- Due Diligence
- Processo sistematico de investigacao e analise realizado antes de uma transacao, investimento ou parceria comercial. Visa identificar riscos, passivos ocultos e garantir que as informacoes prestadas sejam verídicas.
- Due Diligence Patrimonial
- Investigacao focada em identificar e avaliar os bens de uma pessoa ou empresa: imoveis, veiculos, participacoes societarias, embarcacoes e aeronaves. Essencial em processos de execucao judicial e recuperacao de ativos.
E
- Empresa de Fachada
- Empresa criada sem atividade economica real, utilizada para ocultar patrimonio, lavar dinheiro ou praticar fraudes. Identificada por ausencia de faturamento real, endereco ficticio e socios laranjas.
- ESG (Environmental, Social and Governance)
- Criterios ambientais, sociais e de governanca usados para avaliar empresas. A due diligence ESG verifica se parceiros e fornecedores atendem a esses criterios antes de parcerias.
F
- Fraude Corporativa
- Atos desonestos praticados por individuos ou grupos dentro de uma empresa visando ganho pessoal ou para a organizacao. Inclui falsificacao de documentos, desvio de recursos, manipulacao contabil e uso de laranjas.
- Fraude de Identidade
- Uso nao autorizado de dados pessoais de terceiros para obtencao de beneficios financeiros ou pratica de crimes. Background check e verificacao de documentos sao as principais formas de prevencao.
G
- Governanca Corporativa
- Sistema pelo qual empresas sao dirigidas e controladas, definindo direitos e responsabilidades de acionistas, conselho, gestores e demais partes interessadas. Boa governanca reduz riscos e aumenta valor.
- Grupo Economico
- Conjunto de empresas sob controle comum ou com relacoes de dependencia economica. Mapeamento de grupos economicos e essencial para identificar riscos sistemicos e blindagem patrimonial.
I
- Inteligencia de Dados Corporativos
- Processo de coleta, tratamento e analise de dados de multiplas fontes para apoiar decisoes de negocio. Na AP Informacao, inclui bases publicas, registros comerciais e informacoes financeiras.
- Investigacao Patrimonial
- Busca sistematica de bens de uma pessoa fisica ou juridica em bases de dados publicas e privadas. Identifica imoveis, veiculos, participacoes societarias e outros ativos, incluindo tentativas de ocultacao.
K
- KYC (Know Your Customer)
- Processo obrigatorio de verificacao da identidade de clientes e parceiros comerciais. Inclui coleta de documentos, verificacao de dados cadastrais, analise de PEP e avaliacao de risco de lavagem de dinheiro.
- KYS (Know Your Supplier)
- Extensao do KYC aplicada a fornecedores e parceiros na cadeia de suprimentos. Verifica idoneidade, situacao fiscal, acoes judiciais e vinculos com pessoas expostas politicamente antes de contratar.
L
- Laranja
- Pessoa que empresta o nome para terceiros em transacoes financeiras, societarias ou patrimoniais, geralmente para ocultar a identidade do real beneficiario. Identificacao de laranjas e uma das funcoes do background check avancado.
- LGPD (Lei Geral de Protecao de Dados)
- Lei brasileira (13.709/2018) que regula o tratamento de dados pessoais. Empresas de dados como a AP Informacao operam dentro das bases legais da LGPD, principalmente protecao ao credito e exercicio regular de direitos.
M
- M&A (Mergers and Acquisitions)
- Fusoes e aquisicoes de empresas. Processos de M&A exigem due diligence aprofundada para identificar passivos ocultos, restricoes e riscos antes da conclusao da transacao.
- Monitoramento Continuo
- Acompanhamento automatico e periodico de alteracoes em dados de empresas e pessoas monitoradas. Gera alertas em tempo real sobre mudancas societarias, novas restricoes e acoes judiciais.
P
- Passivo Oculto
- Obrigacao financeira, juridica ou fiscal de uma empresa que nao esta registrada nas demonstracoes contabeis oficiais ou e deliberadamente ocultada. Due diligence especializada e necessaria para identificar passivos ocultos.
- PEP (Pessoa Exposta Politicamente)
- Individuo que exerce ou exerceu nos ultimos 5 anos cargos publicos relevantes, bem como seus familiares e associados proximos. Transacoes com PEPs exigem diligencia reforcada em compliance e KYC.
- Protesto
- Ato formal que comprova a falta de pagamento de uma obrigacao financeira. Consulta de protestos e parte fundamental do background check financeiro de pessoas fisicas e juridicas.
R
- Recuperacao de Ativos
- Processo de localizacao e recuperacao de bens de devedores para satisfacao de creditos. Envolve investigacao patrimonial, identificacao de blindagens e documentacao para suporte judicial.
- Risco Reputacional
- Possibilidade de dano a imagem e credibilidade de uma empresa ou pessoa. Background check de parceiros, fornecedores e clientes e a principal ferramenta de gestao de risco reputacional.
S
- Score de Risco
- Pontuacao calculada a partir de multiplas variaveis que indica o nivel de risco de credito ou operacional de uma pessoa ou empresa. Usado para decisoes automatizadas de concessao de credito e parceria comercial.
- SPE (Sociedade de Proposito Especifico)
- Empresa criada para um objetivo especifico e delimitado, muito comum no mercado imobiliario para gerir empreendimentos. Due diligence de SPEs e essencial para incorporadoras e investidores imobiliarios.
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